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保險市場治亂象需繼續深入推進

發布時間:2019/07/11

       近日,銀保監會相關負責人在國新辦新聞發布會上表示,經過近兩年的治亂象,保險機構資金運用合規意識有了明顯提升,亂象得到有效治理,保險資金運用總體平穩。

    “亂象得到有效治理”表現為保險資金投資更加理性。過去部分保險機構非理性舉牌、境外激進收購等行為已得到遏制。當前,保險機構風險合規意識明顯增強,投資相對更加審慎理性。

      合規意識增強的背后,是監管嚴罰重處與制度建設同步推進。以往,部分保險機構盲目追求擴張,發展道路粗放,與保險業高質量發展要求不相匹配,這也導致出現了很多“前車之鑒”。從懲罰力度來看,近兩年銀保監會對保險市場亂象的懲罰力度是少有的。今年1至5月,處罰保險機構277家次,機構罰款4400多萬元,且目前仍在陸續開展覆蓋公司治理、償付能力、資金運用等多方面的檢查。違規成本的提高以及“雙罰”制度的實施,倒逼保險機構對于違規行為避而遠之。

       從制度建設層面來看,自2018年銀保監會成立以來,補齊制度短板的趨勢愈加明顯。針對險企公司治理、資金運用、監管能力自身建設等重點領域,銀保監會出臺規章和規范性文件達20多項,進一步健全和完善保險資金制度體系。

     “保險資金運用總體平穩”表現在數據上:截至今年5月底,保險資產總規模19.07萬億元,較年初增長1.79%;保險資金運用余額17.02萬億元,較年初增長1.74%。其中,權益類資產3.85萬億元,占比22.64%。保險資金通過投資債券、股票、股權等已為實體經濟直接融資8.8萬億元,運用總體平穩。與此同時,監管部門通過拓寬險資投資范圍,為資本市場和債券市場的發展提供了長期穩定的資金來源。

 

隨著險資運用余額的擴大和投資主體的擴張,保險市場與資本市場的聯動也在增強。目前,險資投資股票的總體規模占我國A股市值的3.1%,是繼公募基金之后的第二大機構投資者。社會各界對于險資作為機構投資者在穩定資本市場方面的重要作用也越來越認可。

險資“穩定器”和“壓艙石”作用將繼續顯現。作為市場中難得的中長期投資者,險資穩健的投資風格,符合資本市場所需的長期資金要求。因此,去年以來,監管部門不斷鼓勵險資投資權益類市場,由控量、控比到逐步放松限制,再到鼓勵險資進行權益類投資,體現出險資的穩定性、重要性越來越受到重視。據悉,監管層有意賦予保險機構更多投資自主權,放寬權益類資產的監管比例上限,在審慎的監管原則下,進一步提高證券投資比重,并按照分類監管的原則,對不同的保險公司實行差異性監管。

守住風險底線是“鼓勵”的前提。險資擴大投資需要良好的政策和市場環境,如果保險機構股權管理混亂、關聯交易嚴重,股權代持、虛假增資、股權關系不透明不規范、不正當利益輸送等問題屢見不鮮,既會導致保險機構公司治理失效,也會在很大程度上積累金融風險,為今后行業發展埋下風險隱患。

更深層次的整治已經開始。銀保監會相關負責人表示,下一步,將以提升銀行業和保險業機構公司治理的有效性為核心,持續加強公司治理監管。據悉,銀保監會已于近日下發《關于開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治工作的通知》,在股權獲得的合規性、資金來源的真實性等方面做出規范。

對保險機構股權和關聯交易的專項整治行動拉開帷幕,意味著監管對保險機構股權違規整治將進一步升級。

股權治理的升級以及險企投資更加理性,顯示出保險業防風險、治亂象工作是卓有成效的。但仍需要關注的是,部分險企關聯公司、關聯交易頗多,隱秘持股特別是與其他金融機構的股權關系盤根錯節,也對監管措施提出了更高要求,需要繼續提高“穿透式監管”的水平和能力。

 
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